29场产说会变“忽悠会”上海生命人寿销售误导被

7月18日,上海保监局连发6份行政处罚决定书,集中披露了生命人寿上海分公司的销售误导行为。

每经编辑 每经记者 涂颖浩 发自上海

每经记者 涂颖浩 发自上海

全国让利、终止销售这份合同就是你的存折,放在家里不要给任何人看

如果有保险销售人员对你说上面的话,你要格外小心了。7月18日,上海保监局连发6份行政处罚决定书,集中披露了生命人寿上海分公司的销售误导行为:该公司在2013年12月~2014年2月期间召开的75场产品说明会(以下简称产说会)中,有29场存在以下行为 (占比为38.7%):将保险产品解读为理财产品,将保险产品的利益与银行利率作比较夸大保单利益,进行 全国让利、终止销售等不实陈述以及承诺保单条款外利益。

产说会陷阱直接导致销售误导增加,消费者投诉增加,也对保险公司声誉产生不良影响。上海保监局公布的数据显示,今年上半年生命人寿上海分公司累计投诉总量达184件,排名第二位。

产说会变忽悠大会?/

7月18日,上海保监局一并下达6份行政处罚决定书,直指生命人寿上海分公司及相关人员销售误导行为。

例如,上海保监局发现,生命人寿上海分公司北京东路营销服务部工作人员吴宏于2013年8月17日召开产说会,并在产说会上将公司产品富贵花年金保险宣传为经专门包装的生命人寿和几大银行合作推出的 富贵理财协议金账户,就是把募集到的资金去进行投资,投资再赚给客户分红。

上海生命人寿代理人汤敏君于2014年2月24日在北京东路营销服务部,告知客户张某接受公司电话回访时只要回答知道了、对的,不要问他五年以后可不可以退,公司肯定让你长存,这份合同就是你的存折,放在家里不要给任何人看等。投保人张某再三向汤敏君确认生命富贵花这款保险产品是保险还是理财产品,汤敏君回答这是一款专门用于投资的理财产品,没有一点保障功能。

《每日经济新闻》记者注意到,生命富贵花年金保险是一款畅销的分红险产品,生命人寿2013年年报显示,从保费收入来看,2013年该产品实现保费收入17.31亿元,在生命人寿各产品中销量排名第五;该产品新单标准保费收入6.12亿元,在生命人寿产品新单标准保费收入排名第一名。

7月22日,保监会通报的今年上半年保险消费者投诉情况显示,人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中,各类销售违规2438件,占违法违规投诉总量的98.31%,其中涉嫌欺诈误导2197件。消费者主要投诉销售人员夸大产品收益、错误解释保险条款、隐瞒投资风险或保险合同期限、混淆保险与理财产品的概念等。按险种分,分红险是消费者投诉的重灾区,在人身险中占了55%。上海保监局公布的数据显示,2014年1~5月,生命人寿上海分公司原保险保费收入为4.69亿元,在寿险分公司中排名16位;而今年上半年生命人寿上海分公司累计涉及投诉总量184件,排名第二位。

监管机构严管产说会误导/

据知情人士透露,保险产品说明会形式源自我国台湾地区的会议营销,这种营销模式可以集中寿险公司的优势资源,创造直接面对准客户的机会,是用公司信用取代营销员个人信用促进销售,展示寿险公司自我形象的机会。正规的说明会并没有过错,关键是好经被歪嘴和尚念坏了,其实是捡了芝麻,丢了西瓜。

业内人士介绍,一般而言,营销员会通过向潜在客户发送邀请函,以礼品回馈、金融讲座、客户联谊会、高端客户沙龙等名义请市民参加产说会,并提醒客户携带身份证、银行卡等证件。近年来,一些产说会已变成了不折不扣的签单大会,一场产说会签单数千万元并非新闻。

在签单压力下,产说会变味也就不难想象。《每日经济新闻》记者了解到,事实上早在2010年初,保监会即发布 《关于加强人身保险产品说明会管理的指导意见》(以下简称 《意见》),对产品说明会设定了严格的规范。

在产品说明会流程方面,《意见》规定:演讲资料不得出现虚假陈述和误导内容,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得诋毁同业,不得与存款、基金、银行理财产品等其他金融产品作片面比较,不得出现其他违反相关法律法规的内容。

为保证产品说明会的零误导,寿险公司还必须加强产品说明会档案资料管理,归档资料保存时间应不少于3年。归档资料应包含产品说明会申请、审批和举办环节的相关资料,重点是客户签到表、营销员名单、现场签单统计资料以及产品说明会全程录音资料。应当采取必要技术手段保证录音质量,确保录音资料可以清晰再现产品说明会讲解的真实情形;不得对归档录音资料进行剪接编辑。

《每日经济新闻》记者留意到,在上述生命人寿上海分公司销售误导的证据中,也包含了2013年12月至2014年2月召开的75场产品说明会录音(电子版)。基于上述行为,该公司违反了《保险法》第一百一十六条第一项的规定,责令改正并处30万元罚款。自收到本决定书之日起,北京东路营销服务部停止接受新业务三个月。

与此同时,上海保监局对生命人寿上海分公司直接负责的主管人员,给予警告并处罚款,总经理施文澜、总经理助理朱健、副总经理曹方分别被处以5万元、3万元、3万元的行政处罚;销售误导的直接责任人员吴宏、汤敏君被处以警告和罚款1万元的处罚。

任用大批无证人员/

如何强化对产说会的管理,是寿险公司需要考量的重要话题。根据《意见》,省级分公司应加强明察暗访,对存在审批不严、管理不善的,应取消该分支机构产品说明会的审批权限。,产品说明会讲解人员资格应由省级分公司认定。未获得资格的人员不应承担产品说明会讲解工作。

此外,任用大批无证人员从事保险销售活动,也给销售误导等违法行为埋下隐患。

《每日经济新闻》记者注意到,近年来生命人寿接连被曝光如安徽、内蒙古、重庆等地区保监局查处任用无证人员从事保险销售的违法行为。2013年,生命人寿内蒙古分公司被曝出曾委托无证销售人员卖保险达1674人,代理销售保险产品4423笔,实现保费收入3103.98万元,并因此收到10万元的罚单。

2014年3月20日,陕西保监局披露了生命人寿又一次任用大批无证人员的违法行为。经查,2013年1月1日~4月30日期间,生命人寿陕西分公司存在以下违法违规行为:一是委托186名不具备合法资格的人员从事保险销售活动,涉及保费金额268.55万元;二是公司内控管理不严格,单证管理存在漏洞,未严格执行公司自保互保件管理及业务品质考核的有关规定,个别销售人员存在擅自发布招聘广告、伪造学历证书及内勤人员编制虚假资格证号的行为。对此,陕西保监局给予6万元的行政处罚。

同日,云南保监局也因聘任不具有从业资格人员,对生命人寿云南分公司处以1万元罚款。